Як узяти автокредит

А як…?  » Різне »  Як узяти автокредит
0 Коментарів

 

Купівля автомобіля в кредит – те, над чим замислюється практично кожен. І на ринку зараз є присутньою величезна безліч пропозицій по його оформленню з різними умовами. Тому зацікавленим людям варто розглянути детальніше за особливість оформлення позики на придбання машини, а також основні етапи, плюси і мінуси процедури.

Принципи

Сьогодні отримати кредит на купівлю транспортного засобу може практично кожен. Ця процедура є великою угодою, яку потенційний позичальник укладає з банком.
Оформлення автокредиту вимагає відповідального підходу як до вибору самого автомобіля, так до вивчення умов угоди з фінансовою організацією. Звертатися за отриманням позикових коштів рекомендується у великі банки, оскільки ризик обману в таких компаніях досить низький, а умови вважаються оптимальними. Це один з головних принципів автокредитування, якого варто дотримуватися при пошуку відповідної фінансової організації, готової надати бажану послугу.

Види автокредитування

Банки пропонують різні варіанти оформлення позики клієнтам, бажаючим придбати автомобіль.
Поширені види:
1. Експрес-кредитування. Є придбанням авто клієнтом банку на виплат без відсотків. В основному такий варіант використовується, коли йдеться про купівлю іномарок.
2. Кредит без первинного внеску. Рідкісний вид, від якого банки поступово йдуть. При оформленні кредиту без першого внеску до позичальника пред’являються досить жорсткі вимоги, тому клієнти самі відмовляються від подібних пропозицій.
3. Безвідсотковий кредит. Найчастіше надається, якщо потенційний позичальник внесе половину суми від вартості авто в якості первинного внеску.
4. Кредит без страхування. Теж досить рідкісний варіант, оскільки багато фінансових установ виставляють вимоги про необхідність оформлення КАСКО.
5. Кредит з державною підтримкою. Актуальний варіант при купівлі вітчизняного авто.
Отримати автокредит сьогодні можна як у банку, так і в автомобільному салоні в процесі придбання автомобіля.

Особливості

Автокредит – цільова програма, згідно з умовами якої позичальник дістає можливість придбати бажаний транспортний засіб.
Схема кредитування :
1. Позичальник звертається з відповідним запитом у фінансову організацію.
2. Банк переводить продавцеві необхідну суму.
3. Клієнт банку отримує автомобіль і графік оплати кредиту, якого необхідно дотримуватися.
Гарантом угоди виступає запорука у вигляді придбаного транспортного засобу. Таким чином, до виплати боргу клієнт банку не зможе реалізувати машину. Якщо з якихось причин договір з боку позичальника буде порушений, компанія залишає за собою право забрати транспорт в рахунок покриття заборгованості.
Інші особливості автокредитування, на які варто звернути увагу :
1. Однією з умов оформлення кредиту може виступати необхідність придбання КАСКО. Варто відмітити, що останнім часом більшість банків не виставляють подібних вимог, щоб притягнути до себе більше клієнтів.
2. Для отримання кредиту потрібно буде внести первинний внесок, розмір якого в середньому складає 10-20% від вартості транспортного засобу. Пропозицій, де внесок не потрібно, на ринку практично немає, тому цей момент варто враховувати при зверненні у банк.
3. У разі придбання уживаного авто необхідно уточнити ряд додаткових вимог з боку банку. Наприклад, фінансова організація вказує до подібних автомобілів вимоги за віком, пробігу і ряду інших параметрів.
4. Погашати заборгованість слід згідно зі встановленим заздалегідь графіком. В основному позичальникові пропонують вносити на рахунок банку певну суму щомісячно. Максимальний термін кредитування частіше не перевищує 5 років.

Умови видачі

Кожен банк диктує свої умови видачі кредиту на придбання клієнтом авто. Проте є ряд вимог, які не міняються залежно від вибраної організації.
Серед них:
– Вік від 21 року.
– Підтвердження доходу довідкою 2-НДФЛ.
– Електронна виписка з ПФР.
– Копія трудової книжки.
Останню умову виставляють при великій сумі кредитування.

Документи

Фізичній особі для отримання кредиту на купівлю автомобіля рекомендується звертатися у банк, де у нього є рахунок або зарплатова карта. В цьому випадку шанси на схвалення заявки значно зростуть. Також можна звернутися у будь-який інший банк, що знаходиться поряд з місцем проживання.
Стандартний набір документів для оформлення кредиту включає:
– анкету-заяву на отримання позики;
– паспорт;
– ИНН;
– довідку про доходи або трудову книжку;
– автомобільну страховку у трьох екземплярах;
– копії освітніх документів;
– характеристику з роботи;
– відомості про сім’ю;
– права або СНИЛС.
Останні виступають в ролі другого документу, здатного підтвердити особу клієнта банку.
Якщо автомобільна страховка оплачується в рахунок кредиту, необхідно прикластися до загального пакету документів квитанцію, що підтверджує оплату необхідного внеску.
Додатково варто прикласти військовий квиток, якщо до цього позичальник служив в армії. Якщо клієнт банку був звільнений від служби, це теж треба підтвердити документом про відстрочення.
Нарешті, до пакету документів необхідно прикласти рахунок, що підтверджує придбання авто. Якщо кредит оформляється безпосередньо в салоні, тоді папір не знадобиться.

Оформлення

Банки орієнтовані на те, щоб клієнт зміг швидко отримати автокредит і відразу приступити до купівлі транспортного засобу. Проте далеко не завжди непідготовленому позичальникові вдається відразу зрозуміти, що треба робити.
Тому варто розглянути основні етапи автокредитування :
1. Паперова підготовка. Включає оформлення заяви на отримання кредиту на купівлю авто, а також підготовку пакету документів, які потрібно з позичальника.
2. Розгляд заявки. Банк приймає заяву і пакет документів, а після видає підсумкове рішення про схвалення позики або відмову в кредитуванні впродовж 15-20 хвилин.
3. Складання договору. При позитивному рішенні співробітник банку приступає до оформлення договору купівлі-продажу під авто, яке хоче придбати клієнт. На цьому етапі також відбувається оплата первинного внеску.
4. Укладення договору. Після ретельного вивчення документу і узгодження умов банку, позичальник укладає договір з фінансовою організацією.
5. Оформлення автомобільної страховки. Теж у більшості випадків є обов’язковим етапом, який необхідно буде пройти клієнтові банку.
6. Поступова виплата фінансової організації вартості автомобіля. Компанія після укладення договору з позичальником бере на себе відповідальність за переказ грошових коштів продавцеві транспортного засобу.
Останній етап представляє щомісячне внесення платежів позичальником з метою погашення заборгованості за договором. Після закінчення усіх етапів клієнт банку може забрати машину і перейти до її реєстрації.
Отримати кредит можна в найближчому відділенні будь-якого банку, чиї умови здадуться найбільш вигідними.

Оформлення в автосалоні

Окремо варто розглянути, як відбувається процедура отримання кредиту безпосередньо в салоні, де планується купівля транспорту. Подібну послугу пропонує більшістю великих салонів, в яких щодня знаходяться представники фінансових організацій, здатні допомогти в оформленні кредиту.
Плюси отримання позики безпосередньо в автосалоні:
– Угода «день в день». Якщо продавець зацікавлений в оперативному продажі транспортних засобів, заявка на позику від клієнта відразу поступить у банк і буде розглянута.
– Можливість підсумовування вартості авто і витрат на запчастини для оформлення єдиної позики. Подібна пропозиція сьогодні зустрічається у багатьох салонах.
– Мінімальний пакет документів. Від покупця знадобиться тільки паспорт, заява і посвідчення водія.
– Купівля на виплат. Одна з пропозицій автосалону, завдяки якому клієнт може купити авто без переплати відсотків.
Далеко не завжди купівля авто на одноразове оформлення позики зважає вигідною. До мінусів подібної процедури відносять:
– Менш привабливі умови кредитування. Пояснюється це мінімальним числом банків-партнерів, яких готовий запропонувати автосалон.
– Велика переплата за швидкість укладення оборудки. Клієнт у буквальному розумінні доплачує власникові салону за те, щоб якнайскоріше отримати кредит.

Плюси і мінуси

Автокредитування – процес зі своїми перевагами і недоліками.
Серед плюсів варто виділити:
– Можливість придбання транспортного засобу при мінімальних накопиченнях. Досить зібрати суму на перший внесок, щоб отримати кредит на купівлю нового або уживаного авто.
– Пільгові умови кредитування. Держава бере на себе компенсацію частини відсотків по кредиту у разі придбання автомобілів вітчизняних виробників. При оформленні кредиту на пільгових умовах варто уточнити максимальну суму угоди.
– Швидке оформлення. В середньому на подання заявки з пакетом документів і підписання договору йде не більше 30-60 хвилин. Тому отримати кредит і купити авто можна буквально за день.
Звичайно, не обходиться і без мінусів. Головним недоліком автокредитування вважають строгі зобов’язання і стислі терміни по погашенню заборгованості. Тому, в першу чергу, перед купівлею автомобіля варто заздалегідь провести розрахунок суми майбутніх платежів, які треба буде повертати банку щомісячно. Сьогодні це можна зробити за допомогою спеціальних калькуляторів, які є на сайтах популярних фінансових організацій. Після проведення необхідних розрахунків варто порівняти розмір остаточної суми з власною платоспроможністю.
Інші мінуси автокредитування :
– Зростання вартості автомобіля. Ціна за нього стає у вище ринковій із-за відсотків, які банк накладає на кредит.
– Машина у власності у банку. До погашення заборгованості транспортний засіб виступає гарантом. Позичальник не має права продати або обміняти автомобіль до моменту, поки не буде повністю сплачений кредит.
– Оформлення КАСКО. Багато хто рахує проведення подібної процедури істотним недоліком системи, оскільки страхування обходиться в пристойну суму. Крім того, оформлення КАСКО здатне збільшити вартість автомобіля ще на декілька тисяч, оскільки банки часто вибирають страхові компанії з найменш вигідними для власника авто умовами. Варто відмітити, що при попаданні автомобіля в ДТП до погашення боргу грошові кошти по страховці будуть виплачені банку.
Перш, ніж звертатися за кредитом на купівлю автомобіля, варто зважити усі плюси і мінуси процедури. Такий підхід допоможе прийняти вірне рішення і уникнути усіх можливих ризиків.

Висновок

Автокредитування – затребувана послуга, за допомогою якої клієнт банку дістає можливість купити вподобаний новий або уживаний автомобіль. Проте перед зверненням до фінансової установи варто врахувати ряд нюансів і оцінити власні можливо для майбутнього погашення позики.